最近，我們收到許多職場新人的來信。他們表示，剛開始工作收入不高，但各項租房、餐飲、社交費用卻不少。提到理財，只覺得自己真是“無財可理”。這可怎么辦呢？理財專家認為，這是職場新人普遍會遇到的問題。理財專家給了6個分析步驟，再根據自己的實際情況調整加油吧！

    對于職場新人來說，在這個階段，他們的理財特點是這樣的：

    財務診斷：積蓄有限、收入提高、支出增加，客觀風險承受能力較強。

    理財關鍵詞：量入為出、強制儲蓄、建立信用、自我提升、資產配置。

    理財目標：增加儲蓄、學習了解資本市場、通過多元化分散配置提高收益水平、建立良好的個人信用記錄、提前為結婚做財務上的準備（例如攢購房首付、置備嫁妝）。

    從上述目標出發(fā)，理財專家認為，可以做以下準備。

    強制儲蓄，提高資產規(guī)模

    記賬和儲蓄是這個階段的重點。除了一般的記賬外，她理財建議在此階段開始學習做支出預算，減少不必要支出。

    記賬方面，理財專家建議你將日常記錄的明細賬每月進行一次整理，分析自己的消費組成。除了按用途分類，再按照必要支出和可控支出分成兩大類?？煽刂С龅牟糠志褪枪?jié)流的切入點。對于剛工作不久的年輕人來說，有幾類消費是需要特別注意的：

    ①面子消費：例如為了講排場時常在很貴的餐廳吃飯；

    ②沖動消費：例如一想健身就去辦了一張年卡？

    ③盲目消費：例如為了用掉各種優(yōu)惠券，湊免運費，最后買回來一堆沒用的玩意兒？

    理財專家認為新人們要切記，將到手的錢先按需要分成幾份，留出用來儲蓄的那一份。做個新時代的“四有青年”——花錢有節(jié)制、儲蓄有計劃、理財有目標、投資有方法。

    了解資本市場

    如果你在大學期間就已經開始接觸理財，那么工作后由于有了更多可投資的積蓄，便可以開始嘗試一些風險更高的投資，例如基金、股票。雖然說投資理財需要邊實踐邊學習，但股市畢竟風險大，所以投出自己的錢之前，理財專家認為適當的學習和積累是非常必要的。她理財的“財女學堂”就是一個很好的理財知識入口。

    系統學習理財知識

    理財專家認為，儲蓄讓你有財可理，解決的“從無到有”，而理財則幫你實現財富增值，解決“從少到多”。學習理財知識的途徑有很多，你可以選擇閱讀書本、泡論壇、跟朋友聊天等方式。如果你希望短時間內快速提高、系統掌握理財投資知識和技巧，可以多看看她理財的小課：21天變財女訓練營、七天樂財女技校大課堂、春節(jié)開小灶系列。

    通過資產配置提高收益水平

    大學期間理財推薦定期存款、貨幣基金、基金定投。進入職場后，隨著積蓄的增加，理財專家建議可進一步分散配置，以期獲得更高的收益。

    根據該階段的財務特征結合理財需求來看，理財專家認為投資組合應滿足以下幾點：流動性要求不高、投資期限較長、可承受一定風險、收益穩(wěn)步提升（伴隨相應風險）。

    理財專家給出一個配置比例供參考：

    注意：每個人情況不同，理財專家僅給出大概的建議區(qū)間，并不適用于所有人，大家可根據自己的收支狀況、收益目標、風險承受能力上下調整比例。比方說：

    ①現金、活期、貨幣基金這幾項基本都是用于應對日常生活和基金情況的，但具體比例因每個人基數大小不同可能會有比較大的差異。比方說你的積蓄總共只有5000元，那么你可能要留出至少50%甚至更多，才能達到應急的作用。而當你有了5萬元的時候，自然就不用留這么高比例的錢來應付日常開支了。

    ②假如你特別討厭風險，可能股票就不適合你。但又想追求好一點的收益，那就不妨用股票基金、指數基金來替代。了解每一項投資品的風險高低，再根據自己心里的承受能力決定買什么不買什么。

    申請信用卡，建立個人信用記錄

    有了收入就可以申請屬于自己的信用卡，理財專家認為早點擁有一張信用卡，一方面可以建立個人信用記錄，另一方面利用信用卡免息期投資理財。很多信用卡還有積分兌換等活動。
信用卡是雙刃劍，提前消費容易造成花錢無感。所以，使用信用卡一定要有節(jié)制，不需要的東西不買。

    定期盤點資產

    理財專家建議你每月月底和每年年底做一次資產盤點。這樣做的好處是讓你對自己的資產和負債情況一目了然，財務狀況出現問題能及時發(fā)現及時調整；其次，看著自己的資產規(guī)模茁壯成長會很有成就感，更加有努力掙錢、好好理財的動力。

    除了以上六點，理財專家還建議剛進入職場的你要趁著年輕多積累、多學習，起步的幾年是你們事業(yè)的起點，日后事業(yè)發(fā)展無非取決于兩個要素：起點的高低、進步的快慢。

    六角白色建筑體上，覆蓋藍色圓弧穹頂，沿著山坡崖壁矗立，在湛藍海水包圍的國度，每一個角度都可以享受無邊際海景，以及全世界最美麗的夕陽，這是希臘圣多里尼島的浪漫風情，自然質樸，卻又清爽浪漫的地中海風格，光從視覺就能感知休閑緩慢的度假步調。而想享受愛琴海式的休閑度假生活，不用坐十幾個小時飛機才能到達，掌握規(guī)劃重點，打開家門，就住在地中海風格里。

[NextPage]